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理财先做算术题凭证式国债利率惊人中华会计

2018-11-06 10:15:36

理财先做算术题 凭证式国债利率惊人_中华会计校

理财先做算术题 凭证式国债利率惊亾

10:57 解放-申江服务导报 【大 中 小】【打印】【我要纠错】

+- ,还记得吧?如果把理财变成一道道算术题,你会发现,很多看起来复杂的问题,都可以轻松找到答案,完全不用在理财师面前自卑。 为买理财产品奔波各银行合算吗? 【案例】王姐是公司的理财达人,对于各家银行的各种产品如数家珍: 虽然银行的理财产品差不多,投资期限差不多,但有的银行能比别的银行高出1%。 王姐总结说, 那家产品的收益高,就转投那家银行门下。 即使收益高0.5%,也要换银行! 近王姐就看中了某银行所发售的一款1个月期的理财产品,预期年化收益率可以达到4.5%。 可是,王姐这样在银行间不断地搬运资金,真的能够获得高收益吗? 【分析】很多投资者在选择理财产品的时候,为关注的就是产品的收益率。不过,收益率和产品实际获得的收益并不是一回事情,在很多情况下,还会受到实际投资时间、产品的费率等因素的影响。计算: 1.王姐所选择的这款理财产品,所注明的投资期限为1个月,预期年化收益率为4.5%。2.但这款产品的发行募集期设置为5天的时间。在5天内,投资者的资金需进入银行账户,但仅能够按照活期存款的利率来获得收益。除了募集期产品期满后本金收益的返还也需要一定的时间。仍然以上述这款产品为例,产品合同中规定,银行将在不迟于3个工作日内进行本息的支付返还,在到期日与支付日之间不计利息收益。同时,这里所注明的是 工作日 的概念,周末时间并不可计算在内。因此,这款产品的实际投资时间短也有39天,比理论投资期限增加了近30%,实际的年化投资回报仅有3.58%。 信用卡分期付款利率有多高? 【案例】大额消费?选分期付款! 关键是费用很低。 Andy是位热衷消费的年轻人,分期付款是他应对大额消费支出的主要方式。 比如买台1万多的电子产品,以我的收入水平来说一下子支出有很大的难度。可是分成6期,每个月只要偿还1600多元。 Andy说,虽然信用卡中心会收取一些费用,但在他看来完全可以承受。 分期一个月的费率是0.6%,六个月也就3.6%。 【分析】表面来看,每个月0.6%的费率并不算高。不过,如果我们考虑进信用卡分期付款特殊的收费和还款方式的话,就会发现这可不是一笔低息贷款噢。 计算: 1.信用卡分期付款在收取分期费用时,采用的是按全部分期额的一部分比例来收取的方法。如对一笔1万元的消费进行分期,每个月收取的费用固定为10000元的0.6%,也就是60元。这部分费用的实质就是贷款的利息。 2.在整个分期偿还的过程中,每个月需要定期偿还一定的资金,理论上贷款的本金是一条向右下方倾斜的斜线。按照平均贷款余额的方式来计算的话,六期分期付款的平均贷款余额是5833.33元,而不是10000元。 但是,实际产生的利率是10000 0.6% 6/5833.33=6.17%,折算为年利率的话是12.34%。大致上相当于银行同期贷款利率的两倍。 凭证式国债利率惊人? 【案例】凭证式国债是今年债券市场上为热门的产品,不少投资者半夜就开始在银行点排队。 为什么对凭证式国债情有独钟? 利率高啊! 小郭今年也加入了凭证式国债的大军, 前不久销售的凭证式国债,他说:3年期品种票面利率为5.58%,年期国债的票面利率5为6.15%,比银行定期存款利率高一大截呢! 【分析】其实,凭证式国债的付息方式为到期后一次性还本付息,因此,凭证式国债的实际年化收益率要低于它的票面利率的。 计算: 1.投资者买入了1万元5年期国债,其票面利率为6.15%。那么在5年投资期满后,投资者可以获得的利息回报是10000 6.15% 5=3075元,折算为复合年化收益率就为5.51%。 2.同样10000元的资金,每年付息一次,年化收益率为5.51%时,其收益是和投资这一5年期凭证式国债的收益相当的。【我要纠错】 :Nocy

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